Информация о признаках нелегальных субъектов финансового рынка

Наиболее распространенными видами нелегальной деятельности на финансовом рынке являются:

- деятельность нелегальных кредиторов;

- деятельность «финансовых пирамид».

Нелегальные кредиторы

В соответствии с Федеральным закономот 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями (банками), а также некредитными финансовыми организациями (микрокредитными компаниями, микрофинансовыми компаниями, ломбардами, кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами).

Деятельность иных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц по систематическому предоставлению потребительских займов является незаконной.

Информация о кредитных организациях , в том числе с отозванными лицензиями Банка России, размещена в свободном доступе на официальном сайте Банка России в сети Интернет ( www.cbr.ru ) в разделе Информация по кредитным организациям→ Справочник по кредитным организациям либо Информационно-аналитические материалы Банковский сектор Полный список кредитных организаций.

Сведения о некредитных финансовых организациях внесены в государственные реестры, которые размещены на официальном сайте Банка России в сети Интернет ( www . cbr . ru ) в разделе Финансовые рынки Надзор за участниками финансовых рынков Микрофинансирование .

Внешние признаки нелегальных кредиторов:

- не состоят в государственных реестрах некредитных финансовых организаций Банка России;

- предоставляют займы без подтверждения дохода и с отрицательной кредитной историей.

Указанные признаки лишь косвенно свидетельствуют о возможном осуществлении незаконной деятельности по выдаче потребительских займов и в каждом случае требуют проведения дополнительной проверки.

Самый простой и действенный способ –проверка наличия сведений об организации в реестрах Банка России, которые размещены на сайте в сети Интернет ( www.cbr.ru ).

Нелегальные кредиторы часто имитируют деятельность легальных участников финансового рынка, пытаясь обойти требования законодательства и уйти от надзора государственных органов.

Виды и признаки нелегальных кредиторов, имитирующих легальную деятельностьна финансовом рынке:

1. Организации, осуществляющие незаконную микрофинансовую деятельность: работают под вывеской и/или незаконно имеют в наименовании юридического лица слова «микрофинансовая организация», «микрокредитная компания», «микрофинансовая компания», «МФО», «МКК», при этом не состоят в государственном реестремикрофинансовых организаций Банка России.

2. Организации, осуществляющие незаконную ломбардную деятельность: работают под вывеской «ломбард», но не имеют в наименовании юридического лица слово «ломбард», а также не состоят в государственном реестре ломбардов Банка России. Данные организации, как правило, заключают с клиентами не договоры займа, а «договоры купли-продажи» или «закупочные акты».

3. Организации, осуществляющие незаконную ломбардную деятельность под видом и вывеской комиссионных магазинов: передают клиенту денежные средства не после продажи товара, принятого на комиссию, что характерно для комиссионного магазина, а при оформлении «договора комиссии», что характерно для процедуры получения займа у ломбардов.

4. Организации, осуществляющие незаконную деятельность под видом лизинговых компаний: декларируя заключение договора займа под залог имущества, фактически заключают с гражданами договор лизинга и договор купли-продажи, в соответствии с которым имущество, выступающее в качестве залога по займу, переходит в собственность организации. При этом лизинг преподносится недобросовестной организацией как «возвратный», а граждан вводят в заблуждение, что при выплате лизинговых платежей по графику они вновь станут собственниками имущества.

Финансовые пирамиды

Под «финансовой пирамидой» рекомендуется понимать незаконную деятельность, связанную с привлечением денежных средств населения путем обещания имущественной выгоды, при этом получаемый доход формируется исключительно за счет привлечения денежных средств от новых участников.

Банк России выделяет пять основных видов «финансовых пирамид» , действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:

1. Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников.

2. «Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Клиентам предлагаются различные программы, при этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% от общей суммы. Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения.

3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Заявленной целью привлечения средств является выдача займовпод более высокий процент.

4. «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и (или) софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями. Схема деятельности данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента.

5. Разновидностью «финансовых пирамид» является нелегальная деятельность осуществляемая под видом профессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги, например, по организации торговли на рынке Форекс.

Внешние признаки «финансовой пирамиды»:

- массированная реклама в СМИ, Интернет, в том числе в социальных сетях, с обещанием высокой доходности;

- отсутствие лицензии Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств или иной лицензии;

- наличие информации о страховании вложений (инвестиций) физических лиц, аналогичном банковской системе страхования вкладов;

- организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника (инвестора/вкладчика) формируется за счет инвестиций (вложений) новых привлекаемых им участников;

- нет точного определения предмета деятельности организации, физического лица или публичного проекта (заявление об уникальной деятельности);

- наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности организации или проекта;

- публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень;

- использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний, делающих их похожими на известные компании, бренды (банки, микрофинансовые организации);

- неспособность организации, физического лица или публичного проекта подтвердить свою деятельность. Легенда о ведении деятельности в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство, микрофинансовая деятельность, рынок Форекс, криптовалюта;

- привлечение денежных средств от населения в различные рода программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и т.п., выступающие в качестве альтернативы банковскому кредиту;

- отсутствие в условиях договора обязательств организации перед инвестором (вкладчиком) денежных средств;

- отсутствие в условиях договора обязательств по возврату денежных средств инвестору (вкладчику)в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации;

- отсутствие на Интернет-сайте публикации учредительных документов, если «финансовая пирамида» организована в форме юридического лица;

- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации (отчетов, балансов и тому подобное);

- анонимность – отсутствие конкретной информации об учредителях и руководителях организации или проекта;

- отсутствие информации о собственных основных средствах, а также ином имуществе организации;

- организация – «финансовая пирамида» (ее Интернет-сайт) зарегистрирована за несколько месяцев до начала активной деятельности по привлечению денежных средств и имеет минимальный уставный капитал.

Дополнительная информация размещена по ссылкеhttps://yadi.sk/d/i9Y8-k1h3Wh4xd.

При выявлении рекламных материалов и фактов осуществления деятельности субъектов, имеющих признаки нелегальной деятельности, предлагаем направлять информацию (рекламные листки, брошюры, фотографии баннеров и стендов объявлений, а также, при наличии, ИНН, наименование, адрес расположения офиса) в Волго-Вятское ГУ Банка России на адрес электронной почты 22 gupost @ cbr . ru

 
По теме
Пятерым «черным банкирам» грозит по 7 лет неволи за незаконные финансовые операции - Столица С Перед Ленинским райсудом предстанет группа «обнальщиков». По данным правоохранителей, в результате незаконной финансовой деятельности подпольщики извлекли криминальный доход в особо крупном размере — свыше 24 миллионов рублей.
18.11.2018
 
Пени за неуплаченные налоги прошлого периода, доначисленные инспекцией во время действия новой ставки, рассчитываются по ставке, которая применялась к такой прошлой задолженности.
16.11.2018
14 ноября состоялось заседание трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений, один из вопросов которого касался последних изменений в пенсионном законодательстве.
16.11.2018
  Заместитель главного врача ГАУЗ Республики Мордовия "Мордовская республиканская стоматологическая поликлиника" с помощью профсоюзного юриста отстоял в суде свое право на досрочное назначение страховой пенсии.
15.11.2018
 
Прошло совместное совещание сотрудников Чамзинского ПФР и Социальной защиты населения - ПФРФ 13 ноября в конференц-зале УПФР в Чамзинском муниципальном районе (межрайонное) прошло совместное совещание руководства и специалистов Управления Пенсионного фонда и Социальной защиты населения Чамзинского района по вопр
15.11.2018
Андрей Клепач сообщил, что Россия переживает сильный отток капитала... Фото: ESP - Столица С Андрей Клепач сообщил, что Россия переживает сильный отток капитала… Фото: ESP В 2018 году почти вся разница от более высоких, чем заложено в бюджете, цен на нефть ушла в отток капитала из России,
14.11.2018
«Пауки» в банке - Столица С Прошлое и нынешнее руководство мордовского филиала «Россельхозбанка» могут наказать за аферы с кредитами В Мордовии раскручивается необычное финансовое уголовное дело!
19.11.2018 Столица С
Выходец из деревни Новые Верхиссы некогда вершил великие дела. Фото: Столица С Бывший хозяин разорившегося треста «Мордовпромстрой» пытается свалить вину на своих подчиненных?!
18.11.2018 Столица С
Анатолий Москвин — находка для психиатров и ужас для земляков. Скоро он освободится… Фото: ESP Совсем скоро из психиатрической больницы может освободиться Анатолий Москвин, делавший из трупов девушек куклы.
18.11.2018 Столица С
«Молодые украинцы подвержены антироссийской пропаганде. Они нас ненавидят, а за что — ​сами не понимают…» - Столица С Известная актриса Раиса Рязанова — ​о жизни и своей звездной роли в оскароносном фильме В Музыкальном театре 13 ноября показали комедию «Авантюристы поневоле», где одну из главных ролей исполнила Раиса Рязанова.
18.11.2018 Столица С
Николай Лукинский готов к гастролям по Мордовии. Фото: Соцсети - Столица С Николай Лукинский готов к гастролям по Мордовии. Фото: Соцсети Известный юморист из из популярного телепроекта «Аншлаг» Николай Лукинский приглашает всех желающих пошутить вместе с ним.
17.11.2018 Столица С
Фото: ESP 15 ноября на аукционе продали номерной знак и доверенность на «Москвич», на котором в 1990 году разбился Виктор Цой, сообщил РИА Новости глава аукционного дома «Литфонд» Сергей Бурмистров.
17.11.2018 Столица С
Диана Арбенина и группа «Ночные снайперы» отметили 25-летие творческой деятельности фееричным концертом на самой большой площадке страны - в спортивно-развлекательном комплексе «Олимпийский».
16.11.2018 Вечерний Саранск
«Моя цель — заключить контракт с хорошей промоутерской компанией. Например, с американской…» - Столица С Обладатель чемпионского титула Battle on Volga по ММА Ринат Фахретдинов — ​«Столице С» Ринат Фахретдинов выиграл чемпионский пояс Battle on Volga в среднем весе в финале Гран-при «Большая Волга», который прошел в Казани.
19.11.2018 Столица С
  Специалистами отдела государственного ветеринарного надзора на Государственной границе РФ и транспорте по Республике Мордовия Управления Россельхознадзора по РМ и Пензенской области при проведении рейдового мероприятия
19.11.2018 Россельхознадзор
  Государственным инспектором отдела государственного земельного надзора по Пензенской области Управления Россельхознадзора по Республике Мордовия и Пензенской области в августе 2018 года была проведена внеплановая выезд
19.11.2018 Россельхознадзор
  Государственным инспектором отдела государственного ветеринарного надзора по Республике Мордовия Управления Россельхознадзора по РМ и Пензенской области проведено рейдовое мероприятие на территории города Темникова Тем
19.11.2018 Россельхознадзор